東?？h中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法

第一章　 總則

第一條　為支持中小微企業(yè)發(fā)展，有效防止和化解中小微企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險，幫助中小微企業(yè)及時獲得金融機構(gòu)轉(zhuǎn)貸支持，特設(shè)立“東海縣中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金”（以下簡稱應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金）。為規(guī)范資金的使用和管理，結(jié)合我縣實際，特制定本辦法。

第二條　本辦法所稱的中小微企業(yè)，是指在本縣依法設(shè)立，符合工信部、國家統(tǒng)計局、發(fā)展改革委、財政部制定的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的中型、小型和微型企業(yè)。

第三條　本辦法所指應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金是指對為符合銀行續(xù)貸條件，貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時困難的中小微企業(yè)，按期還貸、續(xù)貸提供的短期資金。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金僅限用于支持中小微企業(yè)流動資金貸款的轉(zhuǎn)貸，項目貸款；表外業(yè)務(wù)融資（主要有三項：委托貸款、信托貸款和未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票）等不適用于本辦法。

第二章　設(shè)立和管理

第四條　設(shè)立東?？h中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），負(fù)責(zé)研究制定資金使用的辦法、原則，落實資金來源，提出和批準(zhǔn)組建方案，負(fù)責(zé)與相關(guān)合作銀行簽訂年度合作協(xié)議，為資金的運行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，定期聽取應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金運行情況報告，決定重大事項，協(xié)調(diào)解決運行中的重大問題。

第五條　縣政府安排2000萬元專項資金設(shè)立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金。根據(jù)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用和企業(yè)需求情況，采取滾動支持、逐步增加的原則，擴(kuò)大資金的規(guī)模，更好地滿足中小微企業(yè)的融資需求。

第六條　東海縣中小微企業(yè)服務(wù)中心作為縣應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺（以下簡稱“資金管理平臺”），負(fù)責(zé)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金運行的日常管理工作。

第三章　使用對象和范圍

第七條　應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用對象為在東?？h境內(nèi)依法設(shè)立，誠信經(jīng)營，且符合國家和省、市、縣產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好的“第一、二、三產(chǎn)業(yè)”中小微企業(yè)，包括個體工商戶。

第八條　企業(yè)應(yīng)具備本期貸款條件和后續(xù)還貸能力，經(jīng)合作銀行同意后，可申請應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金。

第九條　對生產(chǎn)經(jīng)營不正常、有職工欠薪、有經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟以及有其他不良信用記錄的企業(yè)，不予提供轉(zhuǎn)貸支持。

第十條　應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金優(yōu)先支持強優(yōu)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)。

第四章　管理和運行方式

第十一條　應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用遵循“?？顚Ｓ谩⒎忾]運行、滾動使用、確保安全”的原則。

第十二條　資金管理平臺應(yīng)與貸款銀行就開展應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金相關(guān)事項進(jìn)行書面約定，明確合作方式、流程及雙方的權(quán)利與義務(wù)，建立和完善相關(guān)管理制度，規(guī)范資金管理，合理調(diào)度應(yīng)急

轉(zhuǎn)貸資金。貸款銀行和資金管理平臺均應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理工作。

第十三條　應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用費率為5天內(nèi)日綜合費率0.02%，超過5天的，超出部分日綜合費率為0.04%，最長使用時限原則上不超過10天。

第十四條　為確保資金安全，資金管理平臺設(shè)立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶，實行封閉管理，只有合作銀行同意為企業(yè)續(xù)貸且出具意見后，才能使用應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金。單筆應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金額度控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度的95%以內(nèi)，最高不超過1000萬元（個體工商戶單筆最高不超過200萬）。

第五章　使用程序

第十五條　申請。企業(yè)獲得貸款銀行續(xù)貸許可，向資金管理平臺申請并提供相關(guān)資料（參見《東?？h中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金操作程序規(guī)范》中資料審核內(nèi)容），資金管理平臺經(jīng)初步核實后把相關(guān)申請材料轉(zhuǎn)送至合作銀行審核。

第十六條　審核。合作銀行對企業(yè)申報材料進(jìn)行審核后，同意申請應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的，出具應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金安排使用意見，并簽字蓋章。

第十七條　批準(zhǔn)。在合作銀行出具轉(zhuǎn)貸承諾意見，企業(yè)自籌資金足額到位的基礎(chǔ)上，資金管理平臺對申請企業(yè)的誠信情況進(jìn)行核實，決定借款金額并簽署意見。企業(yè)、管理平臺、銀行簽訂三方合作協(xié)議，企業(yè)在簽署協(xié)議后一次性先行支付使用資金費用。手續(xù)齊備后，由資金管理平臺從應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶向合作銀行提供的指定賬戶匯入相應(yīng)資金，并通知合作銀行用于還貸。

第十八條　收回。合作銀行收到還貸資金后，原則上應(yīng)在3個工作日內(nèi)辦理完成續(xù)貸手續(xù)并發(fā)放貸款。經(jīng)借款企業(yè)委托或授權(quán)，合作銀行負(fù)責(zé)將相應(yīng)的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金經(jīng)企業(yè)賬戶足額劃轉(zhuǎn)至資金管理平臺專用賬戶。

第十九條　資料歸檔。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金收回后，資金管理平臺將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。

第六章　監(jiān)督和風(fēng)險控制

第二十條　資金管理平臺應(yīng)建立和完善管理制度，并報領(lǐng)導(dǎo)小組備案。資金管理平臺對應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金實行全程跟蹤管理，建立必要的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金需求企業(yè)預(yù)警制度，及時掌握企業(yè)風(fēng)險變化情況，為是否提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金提供依據(jù)，有效防范資金風(fēng)險。資金管理平臺應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)程序辦理借款審批手續(xù)，及時催收還款，自覺接受領(lǐng)導(dǎo)小組的監(jiān)督管理；督促相關(guān)合作銀行盡快辦理續(xù)貸手續(xù)，及時劃轉(zhuǎn)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，提高資金使用效率。

第二十一條　資金管理平臺對應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用情況，每月報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，每季度向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報資金運行情況。對逾期不能歸還的要詳細(xì)分析原因，提出追償方案，落實追償措施，并及時報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。領(lǐng)導(dǎo)小組每年安排或委托相關(guān)機構(gòu)對資金管理平臺及運行情況進(jìn)行專項審計。

第二十二條　對于企業(yè)采取虛報、瞞報，騙取，逾期不歸還應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的，依法追繳應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，并對違法行為采取相應(yīng)的法律措施。企業(yè)相關(guān)不良記錄納入征信管理系統(tǒng)，3年內(nèi)不得再申請使用本資金。

第二十三條　合作銀行對同意續(xù)貸且借款人落實續(xù)貸條件的，承擔(dān)足額按期續(xù)貸責(zé)任，對未按時足額續(xù)貸，引起應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金不能及時歸還的，承擔(dān)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金歸還、補足的清償責(zé)任。因合作銀行過失和違約導(dǎo)致縣應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金損失的，合作銀行承擔(dān)相應(yīng)清償責(zé)任，同時取消該銀行當(dāng)年評比東?？h各項先進(jìn)榮譽和申請各級財政資金獎勵和補助的資格。

第二十四條　對于相關(guān)單位和個人弄虛作假、審查把關(guān)不嚴(yán)、違反規(guī)定程序辦理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金借款造成損失的，按照有關(guān)規(guī)定予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責(zé)任。

第七章　收入和分配

第二十五條　應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的收入，一是用于支付資金管理平臺日常辦公的相關(guān)費用，二是用于支付相關(guān)稅費，剩余部分統(tǒng)一結(jié)轉(zhuǎn)為資本金或風(fēng)險準(zhǔn)備金。

第八章　解散

第二十六條　　 應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金可根據(jù)政策及市場需求變化情況，經(jīng)主管部門討論并報縣政府批準(zhǔn)后決定停業(yè)或解散，解散時的資產(chǎn)返還原出資方。

第九章　附則

第二十七條 本辦法自2023 年7月11日起施行，有效期至2025年7月10日?！犊h政府辦公室關(guān)于印發(fā)東?？h中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法的通知》（東政規(guī)發(fā)〔2015〕1號）同時廢止。

政策解讀：《東海縣中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法》政策解讀